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公司简介

上虞市宏兴针织有限公司,是一家拥有进出口自营权,专业生产出口中高档单双面针织面料、时装面料、女装面料、针织坯布、双面针织布、单面针织布、罗纹布、圆筒布料等系列产品的公司,产品主要包括:毛圈(巾)布(二线纬衣,三线纬衣,绒布,天鹅绒等)、复合布、衬垫布、大小循环彩条布、无缝圆筒布(门幅5英寸-40英寸)、提花布、网眼布、汗布、 棉毛布等, 采用丝、毛、麻、棉、晴、涤、植物纤维(天丝,大豆,树脂,莫代尔等)和各种混纺原料,远销韩国、日本和欧美等国家及地区。

香港内部绝密必中三肖三码

香港理财保险深度测评隽升、充裕未来和国内年金险全方位对比分析


更新时间:2021-09-26  浏览刺次数:


  经济全球化是不争的事实,很多人国外移民、置业,大家都已经见怪不怪。 深蓝最近遇到几个朋友,手上有些积蓄,正纠结要不要组团去香港买理财保险。

  一、香港内地,理财险差异大吗?理财保险并不是一个准确的词,不论在内地还是香港,理财保险的分类都比较多。今天我们主要来聊一些具有代表性产品。

  但凡察觉到你有点理财的心思,不同的销售人员都会推荐类似产品:香港理财险:以隽升、充裕未来为代表的长期分红储蓄产品; 内地理财险:纵观 2018 开门红,以平安玺越人生为代表的分红年金险;

  从宏观角度来看,香港是成熟的自由市场经济,有着全球化资产配置的优势,保险公司盈利方式可能更多样化。

  而内地保险行业,目前还处在追赶的阶段,不论是保险公司还是理财险设计,都会受到国家严格的监管,产品同质化会有些严重。

  理财险的本质就是,你交保费给保险公司,保险公司拿保费去投资,每年给你分配一部分投资收益。

  香港市场中以隽升为代表的分红储蓄险,就是这种形态,比较简单容易理解。 而内地以内地平安玺越人生为代表的【分红年金+万能险】,则多了一个万能账户。

  主险年金险,会在约定的年度给你返生存金,同时还会产生一笔不确定的分红,生存金+ 分红,如果不领取就直接进入万能账户复利生息。

  前面提到,理财保险其实就是保险公司拿我们的钱去投资,那么,投资什么就很关键了,将直接影响这款产品的理财属性。 如下,在隽升的投资组合中,股票类投资占比达到了 60%。

  也就是说,保险公司计划将保费的 60% 投入到股市,只有 40% 投入在比较保守的固定收益中,风险还是比较高的。 而反观内地保险资金的资产配置,大部分都投入到固定收益类和现金流资产的配置上,股票这种权益类的配置并不高。

  二、香港储蓄保险,好不好?深蓝君之前在朋友圈看到这样的段子:我有一套房,名字叫隽升。还佐以案例:

  以 30 岁企业主小 A 为例,可以购买“隽升”,有如下优势:免首付:不需要首付,每年交 100 万,www.43678.cc,5 年交清,不收利息,房价就是 500 万。 免装修:不去考虑装修好坏、水电费、地段好坏等问题。啥都不用管,每年能拿到房租 14 万。 产权 100 年:普通房产的产权是 70 年,而隽升可以使用 100 年。 增值快:30 年后,小 A 也变成了老A。老 A 闲来无事去“房产公司”问了下,他的“房子”已经涨到 2309 万了。一眨眼 20 年又过去了,老 A 由于年年出国游,心情舒畅,又经常锻炼,身体倍硬朗。又溜达到“房产公司”去了,一打听这房子已经升值到 9400 多万,升值了 19 倍。 不收过户费:老 A 百年之后,可以把房产过户给儿子,不交一分钱就能过户。

  我们曾经在文章中详细对比分析过,房产和“隽升”的差别,有兴趣的朋友可以看看。 但从真实的数据来看,这类产品收益到底如何呢?

  无论任何金融产品,保证收益就是100%能拿到的收益,白纸黑字写在合同上面的。隽升这款产品实际保底收益不足 1%,以 1 万美元 * 5 年交,第 19 年才刚刚回本。

  如果我们对未来是一个悲观的人,最差的情况就是,把钱交给了保险公司,被套牢 20 年,然后才能回本。

  买保险不能只看保证收益,我们还要看预期收益。能长成一套房子的隽升,奥秘也全在预期收益里了。 如下,深蓝君找了一位朋友帮我做了一份计划书:每年约交1万美元,连续交5年,累计保费5万美元,我们来具体看看收益率。

  在仅有保底收益的情况下,19年才能回本; 如果保证+非保证收益的情况下,8年才能回本;

  如果按照演示的预期收益(保证+非保证),如果都能达到的线万美元会变为2697万美元。 那么问题来了,在这么长的时间内,预期收益能实现吗?3、预期收益能实现吗?

  上文提到,最高 60% 把钱投资在股票上,但如果全球股市不好,或者踏空几个行情,那么收益可能就会受很大的影响。

  在过去这一直是一个谜,直至 2017 年香港保监局出台了 GN16 文件。

  在 2017 年以前,香港保险市场并是不那么透明,除了买了对应产品的客户外,普通人很难知道某家公司实际的分红情况。为了解决这个问题,香港保监局出台了指引 GN16,要求每家保险公司必须公布 2010 年之后的保单历史分红履行率。彻底揭开了香港分红保险的面纱,终于可以用数据说话了!

  分红履行率,其实就是分红实现率。我们可以看到,2010-2016年的隽升保单,在2017年的分红履行率,不论新单老单,大多徘徊在50%左右。

  这50%代表什么呢?我们简化一个例子:保险公司去年只卖了一张单,并计划在今年给你分红100元,但实际只分了50元。

  更有意思的是,在 GN16 实施之前,香港多家保险公司纷纷下调了其分红产品的预期分红率。为什么呢?就是降低预期,然后等到真正披露分红履行率的时候,实现率会好看一些。

  写到这里,深蓝君实在没法给你一个准确的判断。在最差(20年回本)、最好(100年后2千万)之间,不确定性实在是太多了。 如果你有配置理财险的想法,建议一定要理性地分析产品数据,多方求证,在充分了解收益和风险之后再做决定,才是明智之举。否则,一旦套牢很难抽身了。三、内地理财保险,值得买吗?内地理财型保险也很多,这里我们只分析一下市场主流产品:

  在写 IRR 计算的文章中,我们拿平安玺越人生测算过,有兴趣的朋友可以看看:《不懂这个,几十万保费可能白交了》。

  除此之外,国内以华夏、天安为例,也有一些年金险预定利率比较高,但并不是分红的,而且万能险直接保底收益也更高一些。

  在《不正确的理财方式,就是破产的最快方法》一文中,我们对 2018 年开门红产品进行了对比分析,有兴趣的朋友可以看下就有对比分析。 如果你真的有这方面需求,建议多对比一下,毕竟理财和去菜市场买菜不同,还是要搞明白了再投。

  这个不是某个保险公司的问题,同样是目前外汇政策的影响,所有人都要遵守的规则。 尤其是对于大额的理赔,审批流程会更长,深蓝君也听说过一些朋友通过“各种方式”把钱带回内地,又增加了一些“不确定”因素。

  但是,说一千道一万,如果实在是偏爱香港保险,那过程的繁琐,也要做好心理准备了。

  五、写在最后:熟悉深蓝君的朋友都知道,我们关于理财文章,篇幅并不多。我问了身边有很多年收入 50 万左右的朋友,真正买这种理财保险的都非常少。